Mis on selle 'Osta kohe, maksa hiljem' avanemise asi igal pool?

Teie krediitkaart võidakse lihtsalt asendada.

K: Kuidas see töötab?

Hulk ettevõtteid - nt Klarna, Affirm, AfterPay, QuadPay - pakuvad seda. Registreerute lihtsalt konto saamiseks, läbite kiire krediidikontrolli või 'pehme' (viimane ei mõjuta teie üldist skoori egakõikettevõtted nõuavad krediidikontrolli (FYI), seejärel ostavad kaupu otse BNPL-teenuse kaudu või jaemüügipartnerite kaupluste kaudu.



Kui see on viimane, näete kassasse minnes võimalust tasuda osade kaupa ja teid suunatakse BNPL-i saidile. Seal näete jaotust selle kohta, milline teie makseplaan välja näeb, ja saate seadistada automaatsed maksed, et teaksite, mis teie kontolt igal makseperioodil välja võetakse.

See sisu imporditakse domeenilt {embed-name}. Võimalik, et leiate sama sisu muus vormingus või võite leida rohkem teavet nende veebisaidilt.

K: Mis on BNPL-i kaudu maksmise plussid?

Maksete eraldamine võib teile ja teie rahakotile algul kergenduseks olla ning need ettevõtted, kes töötavad iga kahe nädala tagant, võivad ka teie palga saamise järjekorda seada (kui teil juhtub olema iga kahe nädala taguseid palgaperioode). See tähendab, et te ei võta nii palju lööki, sest teie palgapäevad kompenseerivad selle natuke.

Põhimõtteliselt mõelge sellele kui omamoodi tellimisteenusele, nagu teie Spotify, Netflix või Birchboxi kontod. BNPL-de puhul tasute võla siiski tükkidena, kuid saate tellitud esemeid kohe vastu võtta / kasutada / kanda. Veel üks boonus on spetsiaalsed allahindlused ja funktsioonid, mida teatud BNPL-i rakendused saavad pakkuda. Näiteks Klarnal on hinnalanguse teated ning juurdepääs eksklusiivsetele tehingutele ja turule laskmistele, ütleb ettevõtte USA juht David Sykes. Samuti alustab peagi Vibe-nimeline lojaalsusprogramm, kus ostjad saavad teenida hüvesid.

K: Kas ma ei saa siiski oma krediitkaarti kasutada?

Ma mõtlen jah, aga CC-d on mingil põhjusel need programmid olemas. Meie põlvkond kardab võlgu, ehkki enamik inimesi valib ikkagi kõige vähem: oma krediitkaardiarved & hellip; nagu ainult miinimummaksete puhul, mõistmata, et tänu intressidele laekub neile pikas perspektiivis rohkem võlgu. BNPL-i programmid määravad ranged maksetähtpäevad - tavaliselt ülalmainitud kahe nädala tagant või igakuised osamaksed -, nii et teil on vähem võimalusi makseid puhuda. Kuid kiire meeldetuletus, et lugeda, millesse olete sattunud. Ehkki CC-de keskmine riiklik intressimäär on umbes 17 protsenti, võivad mõned BNPL-i plaanid küsida kuni 30 protsenti - eriti kui ostate midagi eriti kallist.

See sisu imporditakse domeenilt {embed-name}. Võimalik, et leiate sama sisu muus vormingus või võite leida rohkem teavet nende veebisaidilt.

K: Nii et ma võin lihtsalt kõik välja mängida ja kohe kõik osta ?!

Enamik BNPL-e hoiab teid kontrolli all kulutuste ülemmäärade ja hoiatustega. Nii et kui olete maksega hiljaks jäänud (see juhtub!), Katkestab ettevõte teid, kuni see on tasutud. Rohkem kahju pole tekitatud. Klarna puhul selgitab Sykes, et iga ostu hinnatakse eraldi.

'Kuigi uutel ostjatel võib esialgu olla väiksem kulupiirang, võib aja jooksul summa, mida nad suudavad kulutada, suureneda seni, kuni klient näitab häid kulutamisharjumusi,' ütleb Sykes. Kuid pidage meeles, et üldse hilineminevõiksmõjutada negatiivselt teie krediidiskoori sõltuvalt sellest, millist ettevõtet kasutate.

K: Vabandust, mis see minu krediidiskooriga oli?

Mõned BNPL-i programmid annavad krediidibüroodele aru. Tähendus: kui te ei ole oma jama peal, võib see teie skoori täita. See on oluline, kui soovite auto või maja varsti osta, eriti kui vajate laenu. Kui teie krediidiskoor on kurb, on seda raskem saada SoFi atesteeritud finantsplaneerija Lauren Anastasio. Kui olete nutikas, saate selle aga kasuks muuta. Kuidas? Vastutustundlikud nooremad inimesed, kes peavad looma hea krediidiajaloo, saavad tegelikult kasutada BNPL-e oma skoori loomiseks, makstes kõik õigeaegselt ära. Sa oled usaldusväärne täiskasvanu.

See sisu imporditakse domeenilt {embed-name}. Võimalik, et leiate sama sisu muus vormingus või võite leida rohkem teavet nende veebisaidilt.

K: Kuidas need ettevõtted teenivad $$$?

Viivised ja intressid. Kuid ka: suurem osa nende rahast tuleneb jaemüüjate tehingutasude võtmisest iga BNPL-i ostu eest. Põhimõtteliselt saavad nad lõigatud iga kliendi ostukorvist. Ka siin on mängus kaval ~ psühholoogia ~. Nad teavad, et ostjad ostavad suurema tõenäosusega rohkem asju, kui nad ei pea koheselt täishinda maksma. Rohkem asju = parem äri nii OG müüjale kui ka BNPL-i ettevõttele. Nii maksavad kauplused neile impulsiivsete korduvklientide lubaduse eest, kes on huvitatud sellest, et saaksite juba varem raha eest lahedat kraami. On loogiline?

K: Kuidas saaksin BNPL-i programmi kaudu osta lisaostusid?

Võib-olla teate seda juba, kuid sisuliselt on teie raha rühmitatud oluliste kulude (üür, kommunaalteenused, laenud, transport, tervishoid, toidukaubad) ja valikulise sissetuleku (kõik, mis jääb kulutamiseks) hulka. Sykes soovitab oma eelarve kaardistada ja seejärel otsustada, mida teha oma äranägemisel valitud sissetulekuga, kas soovite selle säästu jaoks kõrvale jätta, võlgade tasumiseks või muude vajalike või soovitud asjade jaoks, olgu see siis voogesituse tellimus , väljas söömine või uhke uus jooksujalats.

Seotud lugu

* Föderaalreservi andmetel keskmine krediitkaardi intressimäär alates 2019. aasta kolmandast kvartalist.

** Keskmine maksimaalne viivistasu vastavalt 2019. aastaleUSA uudisedtarbija krediitkaardi uuring.

Toimetaja märkus: aprilli 2020 väljaandesKosmopoliitloetlesime järelmaksu maksimaalse viivistasu kui '25 protsenti algsest väärtusest'. Oleme siin parandanud. 500-dollarise ostu korral oleks maksimaalne viivistasu 24 dollarit, kui viivitaksite kolme viimase maksega. Järelmaksu viivistasu ülempiir on 24 dollarit või 25 protsenti tellimuse väärtusest - olenevalt sellest, kumb on madalam.

Lisasime ka Klarna maksimaalseks viiviseks 35 dollarit. Oleme siin parandanud selle 21 dollarini. 35 dollari suurune tasu viitab Klarna finantseerimistootele, mis erineb tootest „maksta neljas osas”.Esimene makse tehakse kassas, seega ei saa viiviseid rakendada. Kolme järgneva makse eest võidakse maksta 7 dollari suurust viivist, mis on maksimaalselt 21 dollarit.